Se aleja el sueño de la casa propia: ahorros caen casi 10% y los créditos hipotecarios entregados se desploman más de 40%

Un complejo escenario se está desarrollando en la industria financiera que está afectando el sueño de la casa propia. La desaceleración económica, el deterioro del empleo, las restricciones de financiamiento y las presiones inflacionarias han golpeado el crédito bancario.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó esta semana las últimas cifras detalladas sobre los flujos de la cartera hipotecaria a nivel de operaciones y montos otorgados al término de julio.

Los números son demoledores. En los primeros siete meses del año se han entregado 41.137 préstamos hipotecarios, lo que equivale a un 44,7% menos de lo otorgado en 2021.

En lo que concierne a los montos entregados, la situación es similar. Entre enero y julio se otorgaron un poco más de US$ 3.954 millones en préstamos hipotecarios, observándose una caída de 43,9% respecto al año pasado cuando fueron US$ 7.055 millones.

El fenómeno es el mismo al observarse las cifras correspondientes a solo julio. Durante el séptimo mes del año se otorgaron apenas 6.018 préstamos hipotecarios, anotando un retroceso de 44,5% respecto al mismo mes de 2021.

Los montos entregados durante este mes fueron de US$ 597 millones, muy lejos de los US$ 1.042 millones que hubo el año pasado, bajando un 42,7%.

Las alertas

La Asociación de Bancos (ABIF) explicó la semana pasada en un informe tras conocerse las cifras financieras de la industria al finalizar agosto que “la persistencia del menor dinamismo observado durante este año es coherente con una menor demanda de créditos hipotecarios en un contexto económico menos favorable”.

El entorno macroeconómico ha hecho sus efectos en la morosidad. Datos de la ABIF indicaron que en la cartera de vivienda aumentó en seis puntos base la morosidad en agosto, explicado por un alza en siete bancos, llegando a nivel de industria en 1,14%.

El gremio alertó que el saldo de la cartera se expandió al finalizar agosto solo 2,1% real en 12 meses, cifra que representó su mínimo histórico.

Caída del ahorro

El panorama económico no solo golpeó la actividad hipotecaria, sino también a las personas que están ahorrando para acceder a una vivienda.

A julio habían US$ 2.235 millones en montos ahorrados a través de cuentas de ahorro especiales para este fin. Este número se redujo en el último año en un 9,3%.

De acuerdo a los registros de la CMF, los montos ahorrados vienen cayendo durante 10 meses consecutivos y los montos de julio son los más bajos en los últimos 15 meses.